来年からの低額投資はこれで決まりだ

2008/1/9（水）から発売されるイー・トレード証券専用インデックスファンドが登場する。

その名も「スゴ６」

この投資信託は日本株式、日本債券、日本リート、世界株式、世界債券、世界リートの組み合わせ投資信託である。

セゾン投信のセゾンバンガードグローバルファンドにならぶ信託報酬の低さが魅力である。

それよりもこの投資信託自体のすごいところは、分割して買えるところにある。

日本債券を１０％
日本株式を３０％
　　　：

など好きに設定できるため、投資上級者にとっては非常に使いやすい投資信託となっている。

少額でのアセットアロケーションを組むにあたり

私みたいに資産が１００万円未満の人がアセットアロケーションを組むのにはどうすればよいでしょうか。

私が最良だと思うのは、

日本株式：ＥＴＦ
日本債券：個人向け国債１０年もの
海外株式：ＰＲＵ海外株式マーケット・パフォーマー
海外債券：ＰＲＵ海外債券マーケット・パフォーマー

です。

できる限り運用コストを低く低くする狙いがあります。

ＥＴＦ＆個人向け国債１０ものはイー・トレード証券で、

ＰＲＵの投資信託はイーバンク銀行で購入するのがお得かと思います。

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アセットアロケーションの重要性

投資のリターンの８０％アセットアロケーションで決まると言われています。

株式や債券を買うタイミングや銘柄は２０％程度しか意味をもたないのです。

買うタイミングはドルコスト平均法で、銘柄はインデックスファンドあるいはETFで運用しましょう。

アセットアロケーションはその人の年齢、年収、余裕資金の額によって変わってくると思います。

基本的には流動性資産、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式、その他（リート等）に別れます。

内藤忍氏の資産設計塾によると標準的なアセットアロケーションは、

日本債券　３０％
日本株式　１０％
外国債券　２０％
外国株式　２０％
その他　　２０％

としています。

これは過去のデータを見て、資産全体の１年間の変動率が２０％以下に収まるように分散させる意味があります。

また、アセットアロケーションは分散割合の調整と分散割合の変更の見直しが必要です。

分散割合の調整は過去のデータからいくと６ヶ月〜１年に１回行うのが望ましいでしょう。

分散割合の変更は生活の変化などにあわせて、年に１回程度見直すのが望ましいでしょう。

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